Η ρύθμιση χρεών μέσω εξωδικαστικού μηχανισμού κερδίζει έδαφος, καθώς συνολικά έχουν υποβληθεί 97.614 αιτήσεις από τις οποίες αυτή τη στιγμή είναι ενεργές πάνω από 60.000 ρυθμίσεις και 3.600 έχουν κιόλας ολοκληρωθεί. Οι υπόλοιπες 34.000 ρυθμίσεις του εξωδικαστικού για χρέη στα Ταμεία έχουν απολεσθεί.

Ανεβάζει… στροφές

Στο τελευταίο διάστημα, δε, και κυρίως μετά τη δυνατότητα ένταξης στον εξωδικαστικό και οφειλών πάνω από 5.000 ευρώ, το ενδιαφέρον έχει αναζωπυρωθεί. Αντίθετα, το ενδιαφέρον για τις 72 δόσεις είναι περιορισμένο, καθώς σχεδόν δύο μήνες από την έναρξη της ρύθμισης έχουν υποβληθεί 11.000 αιτήσεις και για χρέη στην εφορία έχουν υποβληθεί περίπου 14.000 αιτήσεις, δηλαδή συνολικά περίπου 25.000 αιτήσεις. Από αυτές ένα 20% με 30% των ρυθμίσεων εκτιμάται ότι θα χαθούν στην πορεία λόγω αδυναμίας των οφειλετών να ανταποκριθούν στις απαιτήσεις της ρύθμισης.

Μειονεκτήματα

Η ρύθμιση των 72 δόσεων μειονεκτεί έναντι του εξωδικαστικού σε τρία σημεία:

  1. Έχει κόφτη στα χρέη που εντάσσονται καθώς αφορά τις ληξιπρόθεσμες οφειλές μέχρι 31/12/2023.
  2. Δεν προβλέπεται κανένα κούρεμα στις προσαυξήσεις, αντίθετα κεφαλαιοποιούνται στο σύνολό τους και γίνονται μέρος της οφειλής.
  3. Προϋποθέτει την ταυτόχρονη ένταξη του οφειλέτη σε ρύθμιση 24 δόσεων για τα χρέη που δημιουργήθηκαν από 1/1/2024 και μετά.

Στην πράξη ένας οφειλέτης που μπαίνει στις 72 δόσεις και έχει χρέη και μετά το 2024, καλείται να καταβάλει δύο δόσεις, μία για χρέη ως το 2023 και μία για χρέη μετά το 2024, συν τις τρέχουσες μηνιαίες εισφορές που είναι βασική προϋπόθεση για να συνεχίσει να είναι και στις δύο ρυθμίσεις.

Πλεονεκτήματα

Την ίδια στιγμή ο εξωδικαστικός μηχανισμός έχει αρκετά θετικά στοιχεία καθώς:

  1. Η οφειλή μπορεί να αποπληρωθεί σε έως και 240 δόσεις (20 έτη), μειώνοντας σημαντικά το βάρος της μηνιαίας δόσης.
  2. Η διάρκεια αποπληρωμής υπολογίζεται με ειδικό αλγόριθμο που λαμβάνει υπόψη και την οικονομική κατάσταση του οφειλέτη.
  3. Η οφειλή μπορεί να «κουρευτεί», δηλαδή να διαγραφεί μέρος του χρέους και των προσαυξήσεων.
  4. Μπορούν να ενταχθούν όλα τα χρέη μέχρι την ημερομηνία υποβολής της αίτησης και μάλιστα αν ο οφειλέτης έχει και χρέη στην εφορία, μπορούν να ενσωματωθούν και αυτά μαζί με τα χρέη του ΕΦΚΑ σε μια ενιαία ρύθμιση.

Ξεσκόνισμα

Ο όρος ωστόσο που αποθαρρύνει αρκετούς οφειλέτες με χρέη ως 20.000 – 30.000 ευρώ από το να ενταχθούν στον εξωδικαστικό είναι η άρση του απορρήτου των καταθέσεων και η υποχρεωτική δήλωση στην πλατφόρμα της αίτησης όλων των περιουσιακών στοιχείων που διαθέτει ο οφειλέτης. Αν υπάρχει περιουσία και εισόδημα, ο αλγόριθμος μπορεί να μην κάνει κούρεμα ή να είναι μικρό και οι δόσεις αποπληρωμής να είναι λιγότερες από 240.

Τι να επιλέξετε ανάλογα με τις ανάγκες σας

1. Η ρύθμιση των 72 δόσεων συμφέρει στις εξής περιπτώσεις:

* Όταν τα χρέη ως το 2023 είναι μικρά ως 10.000 ευρώ καθώς μπορούν να πληρωθούν ταυτόχρονα με τυχόν οφειλές μετά το 2024 σε 24 δόσεις

* Όταν ο οφειλέτης έχει περιουσιακά στοιχεία και τραπεζικές καταθέσεις που δεν θα ήθελε να συνυπολογιστούν με μια ρύθμιση μέσω εξωδικαστικού μηχανισμού.

* Όταν συντρέχουν λόγοι ανωτέρας βίας, όπως για παράδειγμα η υποβολή αίτησης για συνταξιοδότηση ή η χρήση ασφαλιστικής ενημερότητας. Ειδικά στις περιπτώσεις συνταξιοδότησης, μέρος της οφειλής μετά το 2023, εφόσον υπάρχει και εφόσον το συνολικό χρέος δεν ξεπερνά τα 30.000 ευρώ, μπορεί να συμψηφιστεί με το ποσό της σύνταξης, ενώ στον εξωδικαστικό δεν προβλέπεται τέτοια δυνατότητα.

2. Η ρύθμιση μέσω εξωδικαστικού μηχανισμού συμφέρει στις εξής περιπτώσεις:

* Όταν οι οφειλές προς τον ΕΦΚΑ είναι μεγάλες (π.χ. άνω των 70.000 ευρώ) και ταυτόχρονα υπάρχουν και χρέη στην εφορία ή και σε τράπεζες.

* Όταν δεν υπάρχουν περιουσιακά στοιχεία ή άλλα εισοδήματα που να κατατάσσουν τον οφειλέτη σε καλύτερη οικονομική θέση, καθώς έτσι δεν θα πάρει τις 240 δόσεις.

* Όταν οι οφειλές έχουν μεγάλο ποσό από πρόστιμα και προσαυξήσεις καθώς θα κουρευτούν σε ποσοστό πάνω και από 50% ανάλογα με την οικονομική κατάσταση του οφειλέτη.

Το δίλημμα

Συνοπτικά, οι 72 δόσεις απευθύνονται σε μικρές επιχειρήσεις και ελεύθερους επαγγελματίες που διατηρούν τα χρέη τους (πριν και μετά το 2023) σε ελεγχόμενο επίπεδο και δεν ξεπερνούν για παράδειγμα τις 20.000 ευρώ.

Αντίθετα, οι μεσαίες και μεγαλύτερες επιχειρήσεις με προσωπικό άνω των 10 ατόμων που έχουν οφειλές άνω των 50.000 ευρώ, ή των 70.000 ευρώ σε Δημόσιο και ΕΦΚΑ συμφέρει να ενταχθούν στον εξωδικαστικό μηχανισμό, καθώς θα εξασφαλίσουν πολλές δόσεις και κούρεμα χρέους χωρίς να διακινδυνεύουν τη βιωσιμότητα της επιχείρησής τους από μια στάση πληρωμών, λόγω απλήρωτων δόσεων.